В Петербурге только за этот период было сдано более миллиона квадратных метров жилья, что составляет более трети от плана на весь 2024 год. Новые жилые комплексы запускаются на рынке жилья в таких объемах, которые превышают показатели предыдущих лет.
Однако, несмотря на такой активный темп строительства, 1 июля закончится действие льготных ипотечных программ. Многие участники рынка высказывают опасения, что без них объемы строительства жилья могут снизиться. В то же время, существует и обратная точка зрения: средства на строительство жилья найдутся в любом случае, но вопрос в том, насколько высокой будет стоимость этих средств. Возможно, это повлечет за собой изменения в динамике роста цен на жилье и доступности ипотечных кредитов.
На конференции по недвижимости в Петербурге, представители рынка обсудили изменения в условиях выдачи ипотечных кредитов в 2023 году. В результате, ограничения были введены для льготных программ с господдержкой новостроек и семейной ипотеки. Теперь, первоначальный взнос увеличился, а максимальная сумма кредита сократилась. Например, в Северной столице ранее можно было получить 12 миллионов рублей на льготных условиях, а сейчас эта сумма уменьшилась вдвое. Однако, изменения не ограничиваются только этим. С марта 2024 года, банки требуют от покупателей жилья официально подтвержденный доход. При этом, общая кредитная нагрузка не должна превышать 80 процентов дохода. Эти новые требования направлены на обеспечение финансовой устойчивости и снижение рисков для банков и заемщиков. Они помогут более точно оценить платежеспособность клиентов и снизить вероятность дефолта. Однако, эти изменения могут создать определенные трудности для тех, кто планирует приобрести недвижимость в ближайшем будущем. Поэтому, перед принятием решения о покупке жилья, важно тщательно изучить новые условия ипотечных кредитов и проконсультироваться с профессионалами в этой области.
Сейчас по программе для первичного рынка жилья с господдержкой ставка составляет пять или восемь процентов, а первоначальный взнос - от 20 процентов стоимости квартиры. Покупатели берут шесть миллионов рублей в среднем на 25 лет. Если же мы посмотрим на вторичный рынок без господдержки, то там совсем другие условия: ставка по ипотечному кредиту - от 17,5 до 18 процентов, первоначальный взнос - от 50 процентов.
Генеральный директор петербургского агентства недвижимости Юлия Ружицкая выразила обеспокоенность относительно будущих условий по ипотечным программам с господдержкой. Она отметила, что условия действуют до конца июня, и возник вопрос о том, что будет дальше.
Как сообщается, условия по ипотечным программам с господдержкой действуют до конца июня, и мы задаемся вопросом, что будет дальше, - отметила генеральный директор петербургского агентства недвижимости Юлия Ружицкая.
Интересно, какие изменения могут произойти после истечения срока действия программы. Возможно, ставки по ипотечным кредитам изменятся, а также условия по первоначальному взносу.
В современном обществе все больше петербуржцев прибегают к кредитам для приобретения вторичного жилья. Обычно люди получают в кредит всего 2,5-3 миллиона рублей на пять-семь лет. Эти суммы кажутся скромными, учитывая цены на недвижимость в городе. Однако, многие используют ипотеку для доплаты за дополнительные квадратные метры, продавая уже имеющееся жилье.
Интересно, что недавно появились заявления о том, что ипотека с господдержкой не должна составлять более 25 процентов жилищных кредитов. Это означает, что остальные 75 процентов будут выдаваться на тех же условиях, что и сейчас на покупку вторичного жилья. В связи с этим возникает вопрос о том, какие изменения могут произойти в сфере ипотечного кредитования и как это повлияет на рынок недвижимости в Петербурге.
Важно отметить, что такой подход может существенно повлиять на спрос и предложение на рынке вторичного жилья. Какие же могут быть последствия для покупателей и продавцов в данной ситуации?
Ипотечные кредиты становятся все более доступными, но при этом необходимо учитывать не только размер ежемесячного платежа, но и общую кредитную нагрузку. При сумме кредита 6,5 миллиона рублей ежемесячный платеж по ипотеке составит 95 тысяч рублей. Однако, кредитная нагрузка не должна превышать 80 процентов дохода, а у многих есть и другие платежи по кредитам. Следовательно, для получения ипотеки потребуется официальный доход не менее 130 тысяч рублей, - поделилась расчетами Юлия Ружицкая.
Такие высокие требования к доходу могут оказаться непосильными для многих жителей Петербурга. В связи с этим застройщики опасаются, что после 1 июля люди просто не смогут покупать их жилье и оно будет оставаться нераспроданным. На затоваренность рынка некоторые петербургские девелоперы жалуются уже сегодня.
Ясно, что в Петербурге такими зарплатами могут похвастаться не многие. Поэтому застройщики опасаются, что после 1 июля люди просто не смогут покупать их жилье и оно будет оставаться нераспроданным.
Эксперты прогнозируют, что в условиях изменений отрасль будет искать новые механизмы, чтобы сделать ипотеку более доступной. Одним из активно развивающихся направлений становится корпоративная ипотека, которая становится привлекательной "приманкой" для ценных сотрудников. Работодатели борются за талантливых специалистов, и помощь в получении жилья может стать решающим фактором при выборе места работы.
Новым перспективным выходом специалисты считают коллаборации застройщиков и банков. Они предлагают размещение денег на счетах эскроу и договариваться с финансистами об особых условиях по ипотеке для покупателей квартир. Это позволит упростить процесс получения ипотеки и сделать его более прозрачным для всех участников.
Однако, несмотря на все перспективы, пока не совсем ясно, как будет работать этот механизм и какие преимущества он принесет участникам рынка недвижимости. Возможно, потребуется дополнительное исследование и разработка новых подходов для успешной реализации этой модели сотрудничества.
В сложившейся ситуации банки проявляют более оптимистичное настроение по сравнению с застройщиками. Они стремятся не только кредитовать строительство жилья, но и социальных объектов, а также развивать инфраструктуру разного масштаба. Управляющий директор Северо-Западного регионального центра одного из банков, Владислав Полежаев, подчеркивает, что банки научились "упаковывать" такие проекты, если их экономическая эффективность превышает минимальный пороговый уровень. Они предоставляют отсрочку на процентные платежи и гибко относятся к показателям обеспечения проектов. Важным аспектом в проектном финансировании является индивидуальный подход, поскольку каждая сделка уникальна. Банки активно поддерживают развитие строительства и готовы предоставлять финансирование не только для жилищных проектов, но и для других социально значимых объектов, что способствует развитию инфраструктуры и повышению качества жизни в регионе. Они понимают важность таких проектов и готовы проявить гибкость и поддержку в реализации этих идей.
Согласно данным ДОМ.РФ, сейчас средняя ставка по проектному финансированию составляет 6,7 процента - это меньше, чем при кредитовании других отраслей экономики. Это говорит о том, что у застройщиков возникают опасения: будут ли деньги на стройку "дешевыми" или "дорогими"? Однако, для них приемлем только первый вариант.
Проекты, которые сейчас запускаются, будут вводиться в эксплуатацию в 2026-2027 годах. Это свидетельствует о том, что отрасль верит в стабильный спрос на новое жилье. Руководитель аналитического центра института развития в жилищной сфере Михаил Гольдберг утверждает, что такой прогноз обусловлен уверенностью в перспективах рынка недвижимости.
В сфере строительства жилья сейчас наблюдается некоторая нестабильность, вызванная различными факторами. Эксперты сходятся во мнении, что совместными усилиями выход будет найден и стройка не остановится. Эта отрасль - одна из ключевых для экономики, да и социальную сторону проблемы нельзя сбрасывать со счетов.
Одним из вариантов, который позволил бы обойтись вообще без ипотеки, называют строительство арендного жилья. Но оно развивается очень медленно - например, в Петербурге и Ленобласти институт развития пока не реализовал ни одного такого проекта. Среди причин - долгие сроки окупаемости и предвзятое отношение к аренде.
В связи с ростом цен на жилье и увеличением спроса на недвижимость, вопросы доступности жилья становятся все более актуальными. Это вызывает необходимость поиска новых подходов к решению проблемы жилищного строительства и обеспечения жильем населения.
Необходимо также уделить внимание финансовым и налоговым стимулам для развития арендного жилья, чтобы привлечь инвесторов и ускорить процесс его строительства.
Источник и фото - rg.ru
